Можно ли жить без кредитов. Жизнь без кредитов. Вот некоторые правила для того, чтобы жить без долгов и кредитов, если это действительно вам необходимо

Сегодня очень просто получить кредит: банки готовы выдавать их даже без справок и поручителей. Это притягивает все больше клиентов, готовых взять денежный заем. К сожалению, в скором времени наступает момент расплаты за свои необдуманные действия, и граждане начинают искать все возможные варианты, чтобы погасить ссуды. Впрочем, вовсе не обязательно идти в банк. Страсть занимать денег у друзей и знакомых тоже не проходит бесследно для семейного бюджета. О том, как вылезти из долгов, будет рассказано в данной статье.

Оцениваем ситуацию

В первую очередь, когда встает вопрос о задолженности, необходимо грамотно оценить сложившуюся ситуацию. В зависимости от того, у кого вы занимали – у банка или у родных, и будут зависеть дальнейшие действия. Например, в случае наличия долгов перед близкими или знакомыми проблему решить гораздо проще. Обратившись с просьбой об отсрочке платежа, можно найти подработку и рассчитаться в ближайшее время.

Если же появилась задолженность перед кредитором, то действовать необходимо незамедлительно. Например, оформив кредит, человек рассчитывает на свои силы и возможности, но непредвиденные ситуации всегда могут случиться, причем в самый неподходящий момент. Именно поэтому, столкнувшись с финансовыми трудностями, следует тут же обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Как правило, кредитные организации идут навстречу и не начисляют штраф за небольшую просрочку.

Откуда ждать помощи?

Задавшись вопросом "как вылезти из долгов и кредитов", должник должен знать, что ему всегда могут помочь. Например, в случае с задолженностью перед друзьями или родными всегда можно обратиться за помощью к кому-либо третьему, перезанять денег и вернуть долг. Конечно, такой шаг является крайней мерой, потому что в любом случае это не решает проблему. Вы все равно остаетесь в финансовой зависимости.

Если же кредитором выступает банк, то на помощь могут прийти поручители. Чаще всего финучреждения страхуют выданные ссуды и выдают кредиты только при наличии у заемщика поручителя. Это, конечно же, касается крупных сумм, а не мелких потребительских займов. В данном случае поручитель выступает теперь главным платежеспособным лицом и погашает долг за основного кредитозаемщика.

Помимо этих вариантов, часто можно увидеть объявления: «Помогу вылезти из долгов». В роли помощников здесь выступают частные лица либо микрокредитные организации, которые, погасив ваш долг, оформят новый, только под огромные проценты. Самая настоящая медвежья услуга. Именно поэтому лучше избегать такой помощи.

План действий

В первую очередь необходимо избавиться от мелких займов. Так, погасив небольшие задолженности, легче будет сосредоточиться на более крупных. Чтобы было проще принимать решения, следует навести порядок в финансовых делах. Именно оттого, что в домашней бухгалтерии царит полный хаос, и появляются кредитные задолженности. Таким образом, взяв под контроль все свои доходы и расходы, можно будет дальше ориентироваться, в каком направлении двигаться. Если уровень дохода позволяет вовремя платить по счетам, но некоторые статьи бюджета не дают этого делать, то лучше всего будет на время или вовсе убрать их из списка необходимых.

Далее, разобравшись в своих финансовых возможностях, можно переходить к действию. В той ситуации, когда денег явно не хватает, и кредитный лимит превышен, следует искать новые источники заработка. Это может быть дополнительная подработка либо новый вид бизнеса, либо потребуется брать сверхурочные. Но ни в коем случае нельзя оформлять новый денежный заем.

Распределив деньги на месяц, можно переходить к планированию следующего. Так вы увидите, где еще есть проблемы, а значит, можно будет переходить к их решению.

Способы погасить долг

Самый лучший способ того, как стать свободным от долгов человеком – это отказаться от них в будущем. То есть после погашения всех задолженностей следует избегать соблазна приобрести какую-либо вещь в кредит.

Имея долг перед банком, можно попросить его снизить процентную ставку либо добиться реструктуризации. На первый взгляд это кажется слишком сложным, ведь финансовые организации не намерены просто так лишаться прибыли. Но на самом деле кредиторы заинтересованы в том, чтобы хотя бы вернуть выданные деньги: это лучше, чем признавать задолжника банкротом и терять все свои средства. Именно поэтому, обратившись к менеджеру с просьбой об изменении платежей, можно получить шанс рассчитаться с долгами в более удобной для вас форме.

Если данный способ не помог, то неплатежеспособный гражданин может попросить об отсрочке. За то время, которое банк или кредитор выделит на то, чтобы не платить долг, должник должен привести в порядок свое финансовое положение.

Как быстро вылезти из долгов

Если нет возможности или желания долго ждать и постоянно переживать о своей финансовой ситуации, то остается два варианта. В первом случае – продать залоговое имущество и погасить долг. Тогда кредитор сразу же его спишет, а у заемщика не будет кредитных обязательств. Если денежный заем брался не у кредитной организации, а у друзей или знакомых, то также можно продать какую-либо ценную вещь. Вырученные деньги пойдут на возврат ссуды.

Второй вариант ответа на вопрос "как вылезти из долгов" - признать себя банкротом. Это является крайней мерой, ведущей к тому, что в ближайшем будущем у человека не будет возможности больше брать кредиты. Суд признает неплатежеспособного гражданина банкротом и списывает его долг перед банком.

Как вылезти из кредитных долгов

В том случае, когда заемщик не желает появляться в черном списке у банковских организаций, можно попробовать еще несколько вариантов решения проблемы. Например, некоторые лица оформляют сразу несколько кредитов. В данной ситуации хорошим выходом будет попросить об отсрочке платежей в банках с более низкими процентными ставками. Таким образом, погасив вырученными деньгами весь долг перед организацией с высокими процентами, заемщик освобождает себя от более срочных обязательств. После этого следует по порядку (также полностью) погашать остальные кредиты. Когда останется один долг, можно будет выплачивать его в обычном режиме либо, если позволяют обстоятельства, закрыть полностью.

Магия в помощь

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, люди начинают искать нетрадиционные способы решения проблемы. Например, те, кто верит в магию, пытаются читать заговор. Вылезти из долгов таким образом вряд ли удастся, но поможет вселить уверенность в свои силы и подарит надежду. Народные приметы, касающиеся денежных средств, также могут помочь. Есть суеверие, что на ночь нельзя выносить мусор из дома, а то перестанут водиться деньги. Возможно, кто-то проверил на себе этот способ, он действительно помог и дал ответ на вопрос о том, как вылезти из долгов. Однако все дело здесь не в магии, а в пересмотре отношения человека к своим доходам и расходам. Финансовая дисциплина и повышенная работоспособность способны творить настоящие чудеса.

Многие граждане, которые берут кредиты, даже не читают условий договора. А зря! Есть несколько способов, позволяющих сэкономить и не платить лишнего. Например, при досрочном погашении можно сэкономить не одну тысячу рублей, а при использовании банковских карточек, наоборот, потратить лишние деньги.

Некоторые должники порой и вовсе надеются на чудо. Бытует мнение, что есть богатые москвичи, помогающие вылезти из долгов. Конечно, теоретически можно представить ситуацию, когда добрый дядя решает погасить ваш кредит. Однако что он потребует взамен? Влезть в новый долг? Или отработать у него на предприятии? Прежде чем искать информацию о таких вариантах решения проблемы, подумайте: оно вам надо? Как показывает практика, лучше не верить слухам и различным небылицам, а пытаться самостоятельно погасить свои задолженности.

Подведем итоги

Причины, приводящие нас к долговой яме, могут быть самыми разными. Иногда действительно единственным шансом выйти из сложной ситуации является оформление банковской ссуды. Тогда, чтобы подстраховать себя, следует обращаться к помощи поручителей. Бездумное и необоснованное оформление кредитов в скором времени может обернуться проблемой, и тогда нужно будет уже решать иной вопрос: как вылезти из долгов? Молитва в данной ситуации мало чем поможет. Можно только укрепить веру в скорое решение задачи, но в реальности требуется только привлечение дополнительного дохода и сокращение расходов. Чтобы не стать заложником вечных обязательств, необходимо прекратить пользоваться легкими кредитами.

Представьте себе на минутку , что у Вас не кредита. Сегодня встретить человека без долгов и кредитов - большая редкость. Система "подсаживает" нас на всевозможные кредитные программы, обещая красивую жизнь. Что же мы получаем в результате? Мы становимся "вечными должниками", и прыгаем из одного кредита в другой, растрачивая свои заработанные деньги на проценты. Кроме финансовых потерь есть еще и психологический ущерб, ведь мы всегда помним о долгах, которые как "дамоклов меч" нависли над нами. И рано или поздно их нужно отдавать. Но как?

Зачем избавляться от кредитов?

Система кредитования физических лиц построена таким образом, чтобы стимулировать потребителя оставаться в долговой яме. Ведь не зря существует внесение минимальных платежей, льготный период, обязательность погашения до определенного числа месяца. Если присмотреться, то потребительское кредитование никак не увеличивает наш доход, и не делает свободными, а наоборот.

О том, кто отказал одолжить денег, думают плохо, но о том,
кто вовремя не возвращает - думают плохо каждый день.
Гарун Агацарский

Для нас привычны стали ссуды,
Как стирка и мытьё посуды.
Григорий Гаш

Не хватило, занял, купил, заработал, отдал. Казалось бы, ничего плохого. Но психология кредита не так проста. Разобравшись в ней, можно научиться жить без долгов .

Красивый дом, дорогая машина, отпуск на островах…Мечта, которая станет реальностью - обещают банки, предлагая “выгодные” условия кредитования. И в голове уже шальная мысль: “Почему бы и нет?! Постепенно выплачу, зато заживу, как в сказке”. Незаметно займы и долги увеличиваются, как снежный ком. Вместе с ними нарастает недовольство собой, а там и до депрессии рукой подать. Сказка постепенно превращается в кошмар. И выбраться из него не получается – ведь денег, как не было, так и нет.

Другой вариант долгового кошмара. От зарплаты до зарплаты денег катастрофически не хватает, поэтому приходится занимать у родных или друзей. И это тоже становится нормой жизни. “Подумаешь, беру в долг каждый месяц. Возвращаю же потом”. На первый взгляд, действительно ничего плохого в этом нет. Но с каждым разом долги растут, а выплачивать их все сложнее.

Может быть, в долгах и кредитах на самом деле нет ничего страшного, и они помогают нам жить красиво и обеспеченно? Ничего подобного! Займы вредны и с психологической точки зрения, и с энергетической. В этой статье разберем психологический вред долгов.

ЖИЗНЬ В КРЕДИТ

Сначала жизнь в кредит приносит радость и удовольствие. Но затем их сменяют злость и нежелание платить за то, чем уже пользуешься. Такова психология кредита .

Мысли о выплате долга или кредита приводят в состояние постоянного напряжения. Особенно, если выплачивать или отдавать не хочется или не получается. Любая проблема или неудача может привести к сильному взрыву эмоций, вспышке агрессии. И страдать от этого будете не только вы, но и ваши близкие.

Поводом для стресса может быть даже предложения друзей сходить куда-нибудь. Ведь для таких походов нужны деньги. Признаться в том, что у вас их нет, сложно. Поэтому вы будете или придумывать нелепые «отмазки» (ребенок заболел, машина сломалась и т.д.), или все же пойдете тратить деньги. В обоих случаях потом вы будете ругать себя за слабоволие и считать неудачником.

А ведь все начиналось так красиво – мечта, ставшая реальностью…Вот только реальная жизнь в кредит не так сладка, как кажется на первый взгляд. Наверняка вы хотите узнать о том,

КАК ЖИТЬ БЕЗ ДОЛГОВ ?

По сути ответ на вопрос « как жить без долгов? » прост и очевиден, - научитесь жить по средствам. Кредитный долг страшен только тем, чьи расходы больше заработка.

Неумение или нежелание ограничить себя в тратах говорит о том, что вы до сих пор не повзрослели . Это проявляется в следующем:

• Вы живете по детскому принципу “хочу! сейчас!”. Видя понравившуюся вещь, вы не можете ждать до следующей зарплаты или терпеливо копить на нее,
  зная, что сейчас не можете себе позволить эту покупку. Моментально срабатывает инстинкт, как у трехлетнего ребенка, который захотел какую-то игрушку. И вот вы уже оформляете кредит или набираете номер друга, чтобы он одолжил вам нужную сумму.

• Причина в опять-таки в детском желании казаться успешнее . Вспомните, как в детстве вы с друзьями хвастались друг перед другом, у кого машинка круче, а у кого брат сильнее. Прошло 20-30 лет, а желание быть круче , чем другие, осталось. Даже если на реализацию этого желания денег нет. “Ничего, поживу в квартире без ремонта и с пустым холодильником, зато новеньким смартфоном и дорогими часами похвастаюсь в песочнице на работе. Ну и что, что жить в кредит придется…”

• Получив желанную вещь, вы какое-то время наслаждаетесь ей. До тех
  пор, пока не настает пора отдавать долги. Ведь занимали вы чужие деньги, а
  отдавать приходится уже свои. И делать этого категорически не хочется. Находятся сотни причин, чтобы отложить возврат долга или выплату кредита.
  Почему? Да потому, что ни один ребенок не захочет каждый месяц отдавать по
  десять конфет за уже полученную игрушку. И денег жалко, и “игрушка”-то надоела. И другую уже хочется…

В результате такого “детского” отношения к покупкам, вы попадаете во вполне взрослую проблему. Когда долги накапливаются, а выплатить их вы не можете. Конечно, можно взять еще один кредит на выплату кредита , но согласитесь, что это тоже уход от взрослой реальности. Как разорвать этот порочный круг? Только повзрослеть. И начать по-взрослому относиться к своим тратам.

Итак, вам нужно сделать два шага, которые приведут вас к пониманию того,

КАК ЖИТЬ БЕЗ КРЕДИТОВ

Первый шаг - осознание и ответственность. Без этого не понять, как жить без кредитов . Признайтесь себе в том, что вы не в состоянии выплачивать кредит и долги. И это не потому, что “жизнь такая”, “по-другому жить нельзя” и т.д., а потому что вы сами сделали этот выбор. Ведь именно вы решили, что хотите получить что-то и начать пользоваться прямо сейчас , а не тогда, когда у вас будут на это деньги.

Что это даст? На первый взгляд, кажется, что подобные мысли приведут к усилению чувству вины. Но это не так. Взятие на себя ответственности поможет вам переключиться с проблемы (нет денег, не могу перестать брать кредиты) на задачу (как планировать свои расходы, чтобы жить без кредитов и долгов ). Сделав это, вы гораздо быстрее и легче найдете выход из сложившейся ситуации.

Второй шаг - перевести неосознанные покупки в осознанные. Находясь в детской позиции по отношению к деньгам, вы покупаете что-то в кредит или в долг импульсивно . В этот момент вы не задумываетесь, к чему приведет эта покупка. Не думаете о том, что уже через пару месяцев вы начнете ее ненавидеть, ругая себя за несдержанность. Чтобы этого избежать, возьмите, наконец, свои расходы под контроль.

Перед тем, как купить какую-то вещь, которая нужна вам прямо сейчас, срочно и без вариантов , глубоко вздохните… И выйдите из магазина или закройте страницу в интернете. Затем письменно ответьте на несколько вопросов “Зачем?” подряд. Как это выглядит на практике:

- Зачем я хочу сейчас купить этот дорогой фотоаппарат, который мне на самом деле не по карману?
- Хм.. чтобы фотографировать.
- Зачем я хочу фотографировать именно этим фотоаппаратом, а не камерой на телефоне?
- Чтобы получить качественные снимки.
- Зачем мне нужны настолько качественные снимки?
- Чтобы выкладывать их в Инстаграме.
- Зачем я хочу выкладывать в Инстаграме свои фотографии?
- Чтобы получить много лайков.
- Зачем мне лайки от чужих людей?
- Чтобы почувствовать себя крутым и значимым…
- Готов ли я платить следующие шесть месяцев за ощущение значимости и крутизны?
- Пожалуй, нет.

Данная техника выявляет истинные причины импульсивных трат. Осознавая их, можно с большей легкостью отказаться от ненужных расходов. Или же, если истинная потребность сильна, пообещать себе сначала накопить, затем потратить. Именно такой подход переведет вас во взрослое состояние и избавит от негативных проявлений психологии долга . А, значит, и каждой покупкой вы сможете насладиться осознанно, в полной мере. Не мучаясь от необходимости платить за нее еще много месяцев вперед.

P.S. В любом случае на изменение своих убеждений требуется время. А деньги нужны прямо сейчас. Вы решите денежные проблемы намного быстрее и легче, если пробудите в себе внутренние резервы.

Воспользуетесь 3 секретными техниками из арсенала спецслужб, которые профессиональный слипер-гипнолог выложила в свободном доступе впервые. Применив секреты финансового успеха звезд и политиков в повседневной жизни, вы не только привлечете деньги в свою жизнь, но и повысите энергетику и улучшите настроение.

Давно пора написать об этом, и хотя я часто об этом говорю между делом, практика показывает, что о таких вещах говорить нужно громко. Все знают, что кредиты – это очень опасная игра. И многие понимают, что уже заигрались в нее. Но остановиться – невозможно.

Когда-то мы с мужем тоже в нее заигрались. Еще до свадьбы начали, и через год после, имея на руках новорожденного сына, потерпели полный крах. Можно сказать, что мы стали банкротами. По факту же нам пришлось продать наше единственное жилье, чтобы расплатиться по кредиту и огромным процентам по нему, часть денег отдать еще и бандитам, которым было наплевать на наши возможности и то, где и как мы будем жить. Больше года мы боялись подходить к телефону, особенно домашнему. Несколько раз к нам приходили домой «выбиватели» долгов, и я вам скажу, это сомнительное удовольствие слышать их угрозы, держа на руках ребенка. Мы были должны почти всем друзьям и знакомым. стремительно рушились.

Перспектив не было. И в эту точку нас привело лишь желание получить что-то прямо сейчас, не откладывая на потом.

Именно так мы купили большую и достаточно дорогую тогда для нас машину, которая еще и сломалась через несколько месяцев, чем погрузила нас в долги еще глубже. У нас не складывался бизнес, в который мы вложили немало денег и сил. И это разрушало наши отношения.

Мы боялись звонить кредиторам и договариваться, надеясь, что вот-вот с неба упадет вся нужная нам сумма и мы сразу же все закроем одним махом. Вместо того чтобы по капельке отдавать каждый раз, когда к нам деньги приходили, мы снова и снова откладывали решение этого вопроса на когда-нибудь. И дооткладывались.

В итоге по кредиту мы заплатили в 2 с лишним раза больше, чем должны были. Пени, проценты, проценты на проценты, штрафы, и по документам все было честно и правильно, хотя по-человечески и дико. К нам пришли судебные приставы с постановлением. Сказать, что это был ад – не сказать ничего. Я никому не пожелаю пережить такое, особенно будучи в таком уязвимом положении. Сейчас я могу уже спокойно об этом говорить, прошло уже достаточно лет, и слез выплакано немало, и множество подушек было растерзано гневом и отчаяньем. Но тогда все было иначе.

И со всем этим мы пытались долгое время справиться сами, никому ничего не рассказывая, делая вид, что все отлично. Даже родителям. Или тем более – родителям. Можете представить, как тяжело было мне, когда даже поговорить и поплакать об этом было некому. Держать все в себе, молчать и обманывать близких. Это было очень непросто.

Даже продав квартиру, мы не вернулись в состояние нуля. Это все равно был минус, хотя и не такой огромный. Мы переехали в другой город, где все начинали с нуля. Съемное жилье, перебои с работой. Однажды мы вовремя не заплатили за квартиру, и хозяин пришел, забрал наши ценные вещи – компьютеры, видеокамеру и сдал в ломбард. По-своему он был прав. Только вот фотографий первого года нашего старшего сына теперь не вернуть – осталось совсем немного. Иногда нам не на что было купить даже его смесь, и мы выкручивались как могли.

При этом кредиты в нашей жизни не окончились. Видимо, история ничему нас не научила. Они стали меньше, но они снова появлялись, чтобы хоть как-то выжить. Чтобы было на что мужу до работы доехать, чтобы было на чем работать дома. И в один день мы поняли, что движемся снова туда же. Только у нас уже нечего продавать, чтобы закрыть все эти вопросы.

Спасибо моему мужу за разумность, мы смогли остановиться в тот момент. Было очень трудно. Но началось другое движение. Муж приносил домой деньги, и мы большую их часть отдавали. Сразу же.

Мы делили большие суммы на мелкие части и отдавали, как могли.

По пятьсот рублей, по тысяче. Завели специальный файлик и стали отслеживать, кому сколько еще нужно отдать. Да, в этом месте пояса пришлось затянуть. Хотя мы и без того не шиковали, по кафе не ходили и вещи не покупали. Тогда мы даже летом почти не покупали овощи и фрукты, только самое необходимое и дешевое. Но каждый день, когда муж приносил домой заработок (а он получал деньги маленькими частями, каждый день), мы снова больше половины отдавали. Туда, где сильнее всего горело.

Этот процесс занял у нас примерно полгода – или чуть меньше. И через полгода дышать стало гораздо проще. Начали появляться свободные деньги, которые можно откладывать. Начали появляться и возможности. И спустя пять лет после свадьбы мы впервые поехали в отпуск – максимально бюджетно, насколько это было возможно, но надолго.

А потом появилась свобода, когда сколько заработали – столько и потратили, не имея никаких особых обязательств, кроме аренды жилья. Без звонков банков, без смс с угрозами, без постоянного напоминания, что до такого-то числа нужно столько-то денег туда-то отнести. И деньги начали копиться. Понемногу. Как раз в размерах ежемесячных платежей. И мы стали копить на вещи, прежде чем их купить. Оказалось, разница огромная. И в отношении к вещи, и в ощущении от самого себя.

И если первую и вторую машину мы покупали в кредит – и по факту в итоге платили за них гораздо больше, с учетом процентов и всего остального, то на третью мы копили полгода или чуть больше. И насколько приятнее на ней ездить! Она не служит напоминанием, что мы кому-то что-то должны, это просто наша любимая машина, которая, к сожалению, уже нашей семье мала.

Почему я решила рассказать об этом сейчас? Большинство тех, кто в этот кризис столкнулся с трудностями, писали о том, что давят именно кредиты. Именно эти маленькие и большие пиявки. Которые каждый месяц нужно отдавать, даже если отдавать пока нечего. Тем же, у кого кредитов нет, по сообщениям и историям – все это дается гораздо проще. И новое что-то придумать, и не впасть в апатию.

Я читаю их письма и вспоминаю свое отчаянье тогда. И так хочется предупредить, помочь и, может быть, уберечь кого-то от такого шага, как кредит. А вдруг получится.

Почему же я утверждаю, что кредиты – это зло?

1. Кредит — это отрицательный финансовый поток

Все это знают, но немногие действительно понимают. Две тысячи рублей в месяц – это немного, если ты зарабатываешь тридцать. А если завтра ты заработаешь только десять? Две тысячи это будет много или мало? А если ты ничего не заработаешь? Кредиту все равно, что на дворе кризис, что тебя сократили, что ты беременна. Ему наплевать на твои обстоятельства. Есть бумага с твоей подписью, и это важнее всего. Ты обязан заработать эту сумму, хочешь или не хочешь. И даже больше – потому что кушать-то тоже что-то нужно. Такое давление кем-то описывается как благоприятное, мол, стимул работать будет. Это не стимул, это гиря на шею. Особенно для – даже если кредит оформлен на мужчину.

1. Кредит — это энергия страсти

Сначала наслаждайся, потом плати. И хватают за жабры нас кредиты где? В ярких и красивых, шумных и многолюдных магазинах. Вот она – вещь. Стоит и как будто ждет тебя. Зовет и манит. Ты ей говоришь, мол, нет у меня денег.

А она тебе шепчет: «так есть же кредит, без процентов и переплат, всего два документа – и мы будем вместе!».

Только вот потом эта вещь не радует, а служит напоминанием, что ты кому-то что-то должен. Да и обходится в итоге недешево. Страсть иссушает человеческую душу гонками и обладанием.

1. Кредит вытягивает силы

Все просто – о чем думаешь, туда энергия и идет. Когда есть кредит, чаще всего не думать о нем нельзя. Тебе и смс от банка приходят, и почтовые письма «счастья». Приходится все время так или иначе к нему возвращаться. И сливать туда свою энергию. И кому она в итоге идет на благо? А если бы столько же времени мы думали о чем-то другом, например, о своем творчестве? Какой был бы результат?

1. Кредит — это ловушка

И главное человека туда заманить яркими вывесками, а дальше можно делать то, что хочется. Один известный банк меня поразил, например, тем, что в момент оформления кредитной карты с тобой разговаривают как с избранным. Но даже после первой просрочки те же люди из банка тебе шлют смс с угрозами. Вот такое диаметрально противоположное отношение к человеку сразу показывает истинное лицо всей кредитной индустрии.

Они очень хорошо знают психологию человека. У тебя есть льготный период 60 дней, без процентов. И когда ты деньги оттуда берешь, ты планируешь быстро их туда вернуть. Но появляются другие планы, и вот ты уже соглашаешься платить минимальный ежемесячный взнос и ни копейкой больше. Ровно столько, чтобы размер долга не уменьшался, а проценты компенсировались твоим ежемесячным платежом. Так можно всю жизнь носить в банк деньги – и твой долг от этого не уменьшится. Вот в чем парадокс кредитных карт.

1. Кредит — это невыгодно

Проценты по кредитным картам, например, очень большие. За снятие наличных обычно процент еще выше, чем при простой оплате. И опять же – если ты платишь ежемесячный минимальный платеж – пусть даже два года или три – твой долг практически не уменьшается. Такое пожизненное рабство.

1. Кредит — это наркотик

Взял один и отдал – и уже зачем-то берешь следующий. Если один платить легко – стоит взять еще один, доходы ведь позволяют. Так можно прожить всю жизнь. Ипотека, которая на 20-30 лет связывает тебя немалыми обязательствами. Кредитные машины, которые так легко оформить. Кредитные карты, которые уже приходят по почте, только подпиши бумажку и снимай деньги уже сегодня. Это так легко, по двум документам, а заграницей давно все так живут!

Именно так мы подсаживаемся на эту иглу. А слезть с нее очень трудно.

Перекредитоваться, чтобы отдать один кредит. Влезть в еще один, чтобы быстро решить вопрос – это же несложно, и привычно, и все так живут…

1. Кредит – это для тех, кто не умеет ждать

Да, нужно всего лишь подождать, иметь терпение, самодисициплину, разум, чтобы договариваться со своим вожделением. Но ждать и терпеть мы не можем, нам нужно все сейчас. Увы. А цена за это огромная. Лучше бы тренировали терпение, честное слово, плюсов было бы больше.

1. Работать на отдачу кредита не так мотивирует

Скажите, вот зачем мне сильно напрягаться и зарабатывать, если я знаю, что большую часть этого заработанного – отдам какому-то дяде? Это на словах в самом начале я очень хочу отдать кредит быстрее – у меня еще есть эйфория обладания и благодарности, и я планирую сперва кредит закрыть, потом остальное. Но это быстро проходит. И подсознание шепчет: а с этой зарплаты или проекта половину придется отдать какому-то дядьке из банка! И как-то сразу работать трудно и тяжело. И вроде как надо, но совсем не хочется.

Но если я работаю и деньги коплю на что-то желаемое, откладываю, собираю где-то на счете по копеечке – мотивации работать и трудиться гораздо больше. По себе знаю.

1. Вещь ломается, а ты все еще платишь

Это, наверное, самый грустный вариант. Помню, взяли мы кредит на машину, а она сломалась. И без того кредит неподъёмный, а тут еще и сама машина… Точно так же ходишь пешком, но деньги по кредиту платишь, еще и за ее ремонт. Да и продаешь потом гораздо дешевле. Так же у нас было с кредитным ноутбуком, который просто упал и разбился, в то время как кредит еще нужно было выплачивать. И не знаю, что было обиднее – разбитый монитор или то, что он уже не работает, а платить все еще нужно.

10. Ростовщичество – это грех

Часто ведь кредит берут от безысходности. Иногда – по глупости (как это было сперва у нас). И те, кто на этом делают деньги, несомненно свою карму портят. Все чувства других людей нам возвращаются. Обязательно. Но если мы помогаем ростовщикам заниматься греховной деятельностью, то кто мы сами? Мы совершаем такой же греховный поступок в итоге, если соглашаемся со своим вожделением и подписываем всякие бумаги ради какой-то .

11. Кредит – это дамоклов меч над твоей головой

Легко ли жить, радоваться и творить, когда над твоей головой висит меч? Не очень, правда? А кредиты – особенно во времена кризисов как раз и оказываются таким мечом. На самом деле и в хорошие времена они как этот самый меч висят, просто незаметно. Но однажды раз – и тайное становится явным. И ни сил, ни вдохновения, ни радости.

12. Занимать у друзей опасно

Есть риск испортить отношения. Серьезный риск. На самом деле у нас есть лишь несколько людей, с которыми, несмотря на долговые отношения, мы смогли сохранить отношения. Даже если очень старались. И это вполне понятно.

С недавних пор мы решили никому не занимать денег и сами, после того как сразу несколько человек свои долги не вернули. И вроде бы мелочь, но очень неприятно. Смотришь – человек отдыхает в Греции, а небольшой долг тебе уже год отдать «не может». Значит, отношения с тобой для него совсем не в приоритете, и ты это понимаешь, потому как ты был там, по другую сторону.

Многие надеются – в глубине души – что друг простит и забудет. Про деньги – может быть да. Про отношения, которыми так пренебрегли – вряд ли.

Поэтому если дружба дорога, лучше не рисковать.

Вообще говорят, что когда человек кому-то должен денег, подсознательно – волей-неволей – своему кредитору он желает смерти. Ведь не будет человека – не надо будет и деньги возвращать. И друзьям рекомендуют давать денег ровно столько, сколько вы готовы подарить.

Мне кажется, дружба может пройти такое испытание, но оно очень непростое. И если вы в себе не уверены, то лучше не рисковать.

13. Кредиты бьют по самооценке и ощущению себя

Чем больше кредитов, смс от банков и упреков друзей, тем хуже вы себя чувствуете. Чем чаще вы срываете сроки и кого-то подводите, тем хуже к себе относитесь. Но чем хуже вы относитесь к себе, тем сложнее вам снова в себя поверить и заработать нужную сумму. Замкнутый круг.

14. Без кредита жить проще

Ты всегда знаешь свой уровень возможностей. У тебя есть столько-то – значит, тебе нужно еще столько подождать или купить что-то вот такое. Меньше искусственного выбора и соблазна. Если что-то случилось, продержаться проще, потому что нет таких обязательств. И освобождается столько сил, поверьте!

Что же делать тем, у кого кредиты есть?

1. Не корить себя

На самом деле мы не виноваты. Нас не учили обращаться с деньгами. У наших родителей их не было в таком количестве, чтобы этому учиться, да и тратить было некуда. Мы живем в странное время, когда для маркетологов мы просто целевая аудитория с кошельком. И нашим сознанием мастерски манипулируют. Виноваты ли мы? В чем-то да – лишь в том, что позволяем так на себя влиять, включая телевизор и листая журналы. Не поддаться этому очень сложно, почти невозможно.

Поэтому корить себя не стоит. Вы будете первым человеком в своей семье, который с этим разберется – и научит этому детей и внуков.

1. Составить план погашения всех долгов

Выписать их в табличку, поплакать над ними немного и посмотреть, когда примерно получится их погасить. Расписать, что каждый месяц отдаете чуть больше, чем нужно, сперва закрываете самые срочные. Прозрачная картина помогает и отрезвляет. А когда вы еще ведете график погашения и видите, как они уменьшаются – вам становится еще проще жить. Появляются силы, вдохновение.

1. Гасить как можно быстрее

Оптимально – обгонять свой личный график. Не до такой степени, чтобы жить на хлебе и воде, но ускоряться – по возможности. Отдавать на 100-200 рублей больше, например. В первую очередь гасите кредитные карты – там зверские условия и самые огромные проценты.

1. Использовать искусство маленьких шагов

Если у вас долг тысяч 30, то часто вы ждете момента, когда на руках появятся свободных 30 тысяч. Чтобы раз – и отдать. Причем так, чтобы остальное не пострадало. Так не бывает. Гораздо проще отдавать по чуть-чуть, но постоянно. Например, иной раз человек в течение года такую сумму отдать не может. Не появляется она такой кучкой, тем более без других планов на нее. Но если бы отдавал в месяц по 2-3 тысячи – что гораздо проще «оторвать от сердца», уже бы долг закрыл. Как и везде – маленькими шагами к большой цели.

1. Не брать новых – разрежьте кредитку, чтобы не иметь соблазна ее использовать

Для того, чтобы очистить что-то, важно не только убрать то, что там уже валяется, но и не создавать нового бардака, правда? Если кредитка лежит рядом, всегда есть соблазн ею чуть-чуть воспользоваться.

Откажитесь от кредитных карт вообще – и такого соблазна не будет. Все просто.

Расторгните договор, разрежьте ее ножницами. Вариантов много.

В кредит кажется более простой и выгодной. Но это иллюзия. Мы и так во многих местах живем в кредит – в отношении своего здоровья, в отношениях в семье, в самореализации.

Попробуйте жить иначе, уменьшив давление извне на свою и без того загруженную проблемами психику. Мне такая жизнь нравится больше, сколько бы мне банки не присылали смс о супер-выгодных предложениях. Нет, спасибо. Пройденный этап. Кажется, чему-то научились.

Сайт

Ольга Валяева

Жизнь без кредитов и долгов - это отсутствие риска подвергнуть себя и близких встрече с коллекторами, неприятных звонков из банка и затрат часов жизни на дополнительные переработки. Свобода жизни, выбора и перемещения.

Почему многим не удается так жить? Люди мечтают о такой жизни, стремятся к ней, но получают противоположное. В чем причина оправданий и заявлений: «в современной жизни сложно прожить без долгов и кредитов » .

Видимая и невидимая сторона кредитной жизни

Давайте начнем с того, что все денежные отношения имеют две стороны: видимую и не видимую. Взяв деньги в долг, у знакомых или банка об этом тоже стоит подумать. Да, вы взяли в долг у банка и теперь

• Видимая сторона - деньги, в нужном объеме, у вас есть
• Невидимая - за их использование придет расплата и это не всегда банковский процент.

Так часто бывает, что потребность в деньгах у человека высока и он сфокусирован на видимой стороне - получить их как можно быстрее. И совсем забывает о невидимой - последствиях того, что будет если...

Подобная информация пишется банками настолько мелко, что реально становится невидимой для получателя кредита. Читать мелкий шрифт не только неудобно, но и не привычно использовать при этом калькулятор, ручку и необходимыми уточнениями до подписания договора.

Жить без долгов и кредитов можно, если вы умеете деньгами управлять и знаете финансовую грамотность. Учитывая, что чаще всего берут кредиты люди находящиеся в финансовой яме или финансовой нестабильности, понятно, что ни первым, ни вторым навыком они не обладают.

Естественно, что не знание законов от ответственности не освобождает. Это выражение имеет прямое отношение и к финансовым законам. Кредиты можно брать тем, кто вышел на уровень финансового благополучия и процветания.

Их мышление способно использовать кредитные деньги на рост своих доходов. Увы... у людей на уровне финансовой ямы - мышление долговое. И это невидимая и не очевидная сторона ваших отношений с деньгами.

Поэтому, на вопрос как жить без долгов и кредитов, очевидный ответ: повышайте свое финансовое мышление, осваивайте финансовую грамотность, растите в финансовых уровнях.

Важный шаг к жизни без долгов

Шапкозакидательство с деньгами не проходит. Бумеранг возвращается всегда неожиданно. Не стоит рассчитывать на позитивное мышление в теме денег вообще, а в кредитных вопросах тем более.

Здесь вас выручит расчет и прагматизм, негативный прогноз и предвидение своих действий, если что-то пойдет не так.Пессимистичный прогноз более полезен, при принятии решения о взятии кредита.

Вряд ли меня читают сейчас те, кто думает взять кредит.Скорее - кто имеет уже проблемы с кредитом, часто и не одним. есть закономерность в том, что встав на дорожку кредитно - долговых отношений, люди оказываются в "долговой зависимости".

Банки не виноваты, что вы оказались в финансовой яме. Призыв к ним не выдавать кредиты – бессмысленный. Вы добровольно и собственно ручно подписали себе долговую кабалу. Вы сами согласились на не выгодные для себя условия.

Специалисты в области экономической психологии отмечают у взрослых людей «близорукость» в отношении денег. В недооценке эффекта, который принесет им нынешнее действие, через несколько лет. Профессор Стивен Ли, в материалах к практической научной конференции приводит следующий пример:

«Иллюзия денег», возможно, является психологическим ключом к пониманию истоков экономического кризиса, который начался на американском рынке недвижимости. Несколько лет подряд цены на этом рынке росли, создавая у владельцев домов иллюзию увеличения их собственного благосостояния. Не увеличивая свои реальные доходы, они позволяли себе больше тратить и кредитоваться - и с обвалом рынка стали должниками. Стивен Ли, профессор

Не спешите давать сразу ответ. Он должен быть искренним и честным. Никто с вас не будет брать чистосердечного признания. Пройдет время, кредитные мучения забудутся, а вот желание взять новый кредит или попросить деньги в долг может появиться вновь.

Вам надо успокоиться, чтобы не совершать новых ошибок, лишних движений в сторону увеличения долговой петли. Как только вы сами, внутри себя, установите стабильность, так и во внешнем мире, вокруг вас начнет успокаиваться обстановка.

Первый совет, который я даю своим клиенткам вовсе не про долги и кредиты. Он про их здоровье, про нервную систему. Именно с этого вопроса предлагаю начинать новую жизнь без долгов и кредитов .

​10 шагов к жизни без долгов и кредитов

1. Восстановите свою энергетику , уберите стресс и усталость из жизни. Наполняйте себя энергией.

2. Возьмите управление деньгами в свои руки и разорвите цепочку долговых обязательств.Направьте деньги в вектор роста и развития вашего денежного круговорота. Задайте им другую динамику.

3. Избавьтесь от ментальных долгов , негативных чувств, особенно - чувства вины, обиды, страха.

4. Оповестите банк о трудностях , появившихся с выплатой кредитов. Если вы должны людям – скажите им об этом. Не избегайте, пожалуйста, своих должников!

Самое отвратительное, что портит любые отношения – избегание и молчание. Рано или поздно вам придется встретиться с вашими кредиторами, но мнение о вас и вашей ситуации будет значительно испорчено.

5. Общайтесь с банком в письменной форме , даже после телефонного разговора, рекомендую отправить им письмо с теми уточнениями, что вы получили в результате разговора. Вам не придется потом ссылаться на то, что вы услышали или подумали и то, что они сказали и решили.

6. Вы можете воспользоваться кредитными каникулами. Проблему не решит, но даст вам возможность изменить свою ситуацию. Успеете найти работу, либо накопить запас денег для погашения долгов. Не все банки могут пойти вам навстречу, но… вдруг пойдут. Там тоже люди сидят, кстати, и со своими кредитами.

7. Можно реструктурировать долги. Разбить их на более мелкие части. Но, вновь подчеркну – это все временные меры.

8. Найдите стабильный источник дохода!

9. Никаких легких, быстрых денег и инвестиций. Тем более пирамид.

10. Уберите все кредитные карты.

Банальный совет, но как часто я вижу сопротивление именно ему.

Должники уверены, что им кредитка понадобится. В случае чего, пусть будет под руками. Не удивляйтесь тогда, что эти случаи остаются с вами на годы, а вы никак не можете выйти из кредитного рабства.

PS: ​ прежде чем перейдете к конкретным действиям, вновь верну вас к самому главному шагу – решите, хотите ли вы избавиться от долгов на самом деле или это у вас на уровне "было бы неплохо"?

PSS: если вы действительно намерены делать шаги к жизни без долгов и кредитов, узнайте историю, как моя клиентка погасила два кредиты не увеличивая свой доход.